Миллениалы – кто это?

Это поколение уже давно считают особой категорией граждан. Это те, кто родился в 80-е – 90-е годы прошлого столетия. Поколению пока еще далеко до пенсионного возраста, но именно оно сомневается в том, что получит хоть что-то от государства. Разберемся, на чем основаны их убеждения, и так ли уж далеки они от истины.

Чем обоснованы сомнения?

Начнем с того, что эта категория граждан в настоящее время активно трудится и платит пенсионные взносы. Именно от них чаще всего можно слышать недовольство по поводу того, что деньги тратятся зря. Такого мнения придерживается более 80% миллениалов.

Куда уходят пенсионные средства?

Попробуем ответить на вопрос поколения миллениалов, куда же уходят их средства.

Сейчас у всех на слуху информация о том, что система социального обеспечения разоряется. Не стоит доверять непроверенным сведениям. Конечно, некоторые проблемы имеются. Но все же система жива и будет жить до тех пор, пока получает поддержку со стороны населения. А она выражается именно в том, что ответственные и законопослушные лица платят предусмотренные законодательством взносы.

Молодежь должна понимать, что это простой и понятный механизм, и что пока есть потребность в рабочей силе, а она в свою очередь готова платить налоги, поэтому источник финансирования не иссякнет. Пособия будут выплачиваться хоть в какой-то мере.

Почему формируется недостаток средств на выплаты пенсий?

Пожалуй, можно обозначить два основных фактора:

• в хорошем смысле, “старение населения” и увеличение продолжительности жизни,
• не со всех доходов платятся налоги населением и немалой части работодателей.

Отчасти проблема в том, что есть мнение, что миллениалы предпочитают работать, скрывая доходы. Они считают это единственно верным решением. Раз пенсии не будет, то и платить не нужно. Тем самым они сами же и разрушают систему социального обеспечения.

80% миллениалов оправдывают свое поведение тем, что самостоятельно откладывают средства на тот период, когда работать станут не способны. А вот сохранятся ли их деньги, это уже другой вопрос. Все мы знаем о нестабильности рубля, да и другой валюты тоже.

Конечно, можно подстраховаться и сделать какие-то накопления. Лишние деньги еще никому не мешали. Даже откладывая каждый месяц по 5 000 рублей, в год удастся скопить 60 000 рублей, а за 10 лет – 600 000, что, конечно, немало.

Если начать откладывать в довольно молодом возрасте, то о социальном обеспечении думать не придется. Если рассуждать в таком духе, то можно говорить о том, что миллениалы, действительно, правы.

Что делать?

Но все же давайте будем рассуждать логически. Накопления накоплениями, но гарантированное пособие все же означает хотя бы неголодное существование. К сожалению, именно неголодное, поскольку средний размер страховой пенсии в России сейчас составляет, согласно данным на 1 июля 2020 года, 16 492 рублей – рост 6.5% по сравнению с 2019 годом. Если из этой суммы вычесть коммунальные платежи за квартиру, скажем 7 000 рублей, то на жизнь останется (включая лекарства) примерно 250-300 рублей в день.

Поэтому сделаем вывод. На вопрос о том, получат ли миллениалы пенсию, должны ответить они сами. И это, действительно, зависит от них. Если они будут уклоняться от налогов, положенных взносов, то система социального обеспечения, действительно, разорится к тому времени, когда они достигнут пенсионного возраста. И получать миллениалам будет абсолютно нечего. А что произойдет с их накоплениями пока тоже не известно. Да и не все из граждан данной категории могут себе позволить откладывать что-то про запас.

Получается, в определенной мере, замкнутый круг:

Добросовестные налогоплательщики, которых меньшинство, окажутся без вины виноватыми и скажут, что те 80% миллениалов были правы, и платить государству не стоило. Хотя эти 80%, по сути, и виновны в том, что система разоряется.

Конечно, это условно, но определенное разумное зерно здесь есть.

Пожалуй, можно сформировать два основных пункта решения проблемы со “счастливой старостью”, которые желательно осуществить одновременно:

• платить налоги и наработать стаж, чтобы была гарантированная государственная пенсия,
• делать самостоятельно накопления:
  • под “подушку”,
  • открывать депозиты,
  • заключить договор добровольного пенсионного страхования (ПС),
  • застраховать свою жизнь по накопительному страхованию жизни (НСЖ),
  • вложить в инвестиционные инструменты (ИИС, ПИФ и т.д.).

Что касается Накопительного Страхования Жизни (НСЖ) или Добровольной Пенсии – эти продукты позволяют платить несколько тысяч рублей в месяц и формировать накопления либо к определенной дате через несколько лет (НСЖ), либо получать “рентные” платежи ежемесячно при выходе на пенсию (ПС). Кроме того, данные инструменты позволяют кроме накопительного инструмента получить защиту здесь и сейчас по другим рискам (например, инвалидность, несчастный случай, выявление смертельно опасного заболевания и даже уход из жизни). Общеизвестная вещь, что если человек откладывает 10-15% своего дохода, то это не снижает его уровень жизни. Даже при откладывании в 2 000 – 5 000 рублей в месяц, за пятнадцать – двадцать лет можно скопить уже N-ную сумму денег.